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央走发布大额现金管理先走先试方案 试点期为两年(全文)

原标题:中国人民银走关于开展大额现金管理试点的报告

银发[2020]105号        2020-05-13

灵寿县挤嬉装饰设计有限公司

中国人民银走石家庄中央支走、杭州中央支走、深圳市中央支走;各国有商业银走、股份制商业银走,中国邮政蓄积银走:

为深入贯彻落实党中央、国务院决策安放,推进大额现金管理做事,依据《中华人民共和国中国人民银走法》《现金管理暂走条例》等法律法规,人民银走决定在河北省、浙江省、深圳市开展大额现金管理试点。现将相关事项报告如下:

—、试点意义

近年来,多元化支付体系迅速发展。为构建祥和流通环境,降矮社会现金流通总成本并防控风险,有必要深化大额现金管理,挑高现金服务程度,添强公多大额用现引导。鉴于各地经济金融情况各异,片面地区先走先试是现在现象下推进大额现金管理的有效路径,有助于在限制风险的前挑下验证最佳的操作方案,逐渐推广相符理用现理念,为竖立大额现金管理长效机制奠定基础。

二、总体安排

试点为期2年,先在河北省开展,再推广至浙江省、深圳市。

(一)落地实施阶段(2021年6月终前)。人民银走石家庄中央支走、杭州中央支走、深圳市中央支走(以下统称试点走)、银走业金融机构遵命《大额现金管理先走先试方案》(见附件)统筹推进试点各项做事。其中:2020年6月终前,试点走、银走业金融机构进走营业准备,人民银走石家庄中央支走、河北省银走业金融机构做好大额现金管理信息体系接口准备(接口规范另走发送);自2020年7月首,河北省开展试点;2020年9月终前,人民银走杭州中央支走、深圳市中央支走和浙江省、深圳市银走业金融机构做好大额现金管理信息体系接口准备(接口规范另走发送);自2020年10月首,浙江省、深圳市开展试点。

(二)评估总结阶段(2021年7月至2022年头)。试点走评估上报本地试点情况。人民银走总走结构开展第三方评估。

三、做事请求

(—)添强结构领导。

大额现金管理点多面广,情况复杂。人民银走总走成立以走领导为组长的领导幼组,成员包括货币金银、逆洗钱、法律、消息宣传、科技、支付结算等部分负责人,统筹推进试点做事。试点走要竖立响答做事机制,添强结构领导。

(二)细化方案,添强落实。

试点走要根据《大额现金管理先走先试方案》制定本地试点细目,报总走审定后实施。添强与当地相关部分的疏导协和,共同推动试点做事。

各银走业金融机构要仔细理解试点请求,督促试点地区所属机构遵命试点走安铺开展试点做事。

(三)添强宣传,升迁服务。

试点走要结相符本地试点实际情况,参考《大额现金管理先走先试政策解读》(见人民银走官方网站)制定本地宣传解读原料,向社会公布。

各银走业金融机构要督促试点地区所属机构在试点走请示下做好宣传做事,积极引导客户办理营业,升迁大额现金服务程度。

(四)做好信息报送和管理做事。

各银走业金融机构要协作开展体系建设做事,整相符、归集大额现金营业数据,向试点走大额现金管理信息体系报送信息。同时深化逆洗钱报送中大额现金相关字段填报(填报请求另走发送),协同做好大额现金管理与逆洗钱做事。试点走、银走业金融机构要厉肃管理大额现金营业数据信息,添强幼我信息珍惜,确保信息坦然。

(五)准确防控风险。

试点走要制定本地答急处置预案,添强监测与统筹协和,做好现金分析与现金供答做事,确保试点做事稳定有序进走。

请试点走将本报告转发至辖区内办理人民币现金存取款营业的地方性金融机构。

中国人民银走

2020年5月13日

附《大额现金管理先走先试方案》全文

为深入贯彻落实党中央、国务院决策安放,推进大额现金管理做事,把握大额现金流通行使规律,追求大额现金管理实现路径,总结大额现金管理经验,依据《中华人民共和国中国人民银走法》《现金管理暂走条例》等法律法规,在河北省、浙江省、深圳市开展大额现金管理先走先试,制定本方案。

一、总体请求

从吾国实际起程,补齐大额现金流通行使管理周围监管短板,添富强额现金流通行使情况分析和信息共享,规范大额现金行使,竖立隐瞒全社会的大额现金营业监测网络,优化现金流通环境,撙节社会资源,遏制行使大额现金进走作恶作恶,维护经济金融秩序。

(一)请示思维。

足够意识大额现金管理对优化社会治理、抨击金融作恶作恶的主要意义,遵命保障相符理需求、按捺不同理需求、遏制作恶需求的请求,坚郑重引导、抓关键、强管理、促服务的做事理念,结相符实际,在规范管理、统计分析、制度创新、部分协同、监督检查等方面先走先试,在实践中深入钻研构建大额现金管理机制,追求大额现金管理做事新路径。

(二)基本原则。

坚持立足永远,循规蹈距。尽能够地创造条件,周详验证大额现金管理措施。普及推开实施基础好、争议幼、易操作的措施,积累经验。追求实施基础尚不太完善、争议大、难操作的措施,钻研化解症结。

坚持顶层设计,相机走事。人民银走总走统筹协和,联相符原则,联相符步骤,荟萃领导。试点地区基于当地经济发展程度安大额用现情况,积极创新,分步实施。

坚持多方参与,协同监管。荟萃试点地区人民银走分支机构、当局、走业主管部分力量,发挥银走业金融机议和走业自律结构作用,形成疏导通顺、协作推进的做事相符力。

(三)做事现在的。

规范与引导相结相符。清晰对已有但相对松散、弱化的大额现金存取营业的联相符管理措施,以及对尚存空白的特定走业、特定用途大额用现情形的监测管理措施,添强对单位和社会公多大额用现的宣传引导,推广相符理用现理念,鼓励行使非现金支付手段。

营业与信息相结相符。坚持大额现金管理做事的信息化倾向,统筹考虑营业需求与信息体系技术需求,始末建设大额现金管理信息体系,实现信息赞成与共享,缩短银走业金融机构人造做事量,挑高数据信息的准确性。

管理与服务相结相符。试点地区银走业金融机构承担大额现金存取营业管理的直接义务,在升迁现金服务的基础上,添强内控与尽职审阅。试点地区人民银走分支机构请示银走业金融机构落实管理请求,施走管理措施,添强检查评估。

二、主要义务

(—)周详规范银走业金融机构大额现金营业。

1.清晰大额现金存取营业管理周围。

人民银走石家庄中央支走、杭州中央支走、深圳市中央支走(以下统称试点走)参考本地现金分析数据,基于企业和幼我用现特点,听取银走业金融机构、幼我、企业等方面偏见,在足够调研的基础上,实验中心确定本次试点针对的大额现金营业管理周围。

管理金额首点须相符人民银走总走对首点金额以上营业笔数、金额在总营业量中比例请求,不影响幼我、企业稀奇是个体工商户平常、相符理的用现必要,对监测专门规大额庄现走为有针对性,既避免银走业金融机构做事义务过重,又对客户的团体影响较幼。经试点走调研分析,各地对公账户管理金额首点均为50万元,对私账户管理金额首点别离为河北省10万元、浙江省30万元、深圳市20万元。

管理营业情形以有现金实物交接的柜面营业为主,包含始末大额高速存取款设备自立存取款情形,并须针对拆分、现金潜在过账等规避监管、“假大额现金营业”情形制定提防措施,既监测单笔超过首点金额的营业,也监测多笔累计超过首点金额的营业。

2.规范大额取现预约营业。

试点走请示银走业金融机构自走竖立相关预约规则,清晰客户预约的时间、渠道手段、信息要素,并保存预约信息,向试点走报送。

银走业金融机构答主动宣传预约理念,完善预约营业流程,为客户办理预约创造便利条件,逐渐深化收敛机制。

银走业金融机构答针对国家坦然答急必要等危险大额取现情形,制定答急流程。

银走业金融机构答将预约营业与库存现金挑唆保管、向人民银走发走库预约营业相结相符,优化整相符内部现金流转。

3.竖立大额存取现登记制度。

客户挑取、存入首点金额之上的现金,答在办理营业时进走登记。

试点走确定本地区客户登记的信息要素,请求银走业金融机构采集、保存、统计上报登记信息。

银走业金融机构答添强宣传注释与主动引导,完善登记营业,为客户办理登记创造便利条件,挑高效果。

银走业金融机构答针对企业、单位发下班资、平时性大额存取现,以及当局机关、走政事业单位、军队等因履职必要发生的大额现金存取,制定简化流程。

试点走统筹考虑人民银走冠字号码数据荟萃请求与大额现金监测请求,请示银走业金融机构实现首点以上存取营业的信息与现金实物的冠字号码相相关、可追溯。

4.竖立大额现金营业风险提防制度。

试点走分析本地区易产生大量现金营业走业的用现特点和风险等级,请示银走业金融机构遵命走业、金额执走取现分级审核措施,添富强额用现引导与风险跟踪监测。

银走业金融机构答添深对用现客户的晓畅,对于易产生大量现金营业走业的客户,添强风险挑示与信息疏导,引导其行使非现金支付工具。对于确有大额用现需求的,保障其相符理用现必要。对于客户来自风险较高走业、营业金额稀奇重大、营业频率或金额与客户身份及平时营业特征不符等情形,厉肃对信息实在性、规范性的审核,发现或有相符理理由疑心客户涉嫌洗钱等作恶运动的,答挑交疑心营业报吿,并进走风险标注,后续跟踪,记录备查。

5.竖立大额现金分析报告制度。

试点走请求银走业金融机构报送大额现金营业信息,包括取现预约、存取现登记、分级审核、风险信息等。添强自己大额现金分析程度,对银走业金融机构报送的大额现金营业信息区分走业、用途、金额进走分析,掌握大额现金流向,预判大额现金营业风险。在确保幼我信息坦然和厉肃规范信息用途的前挑下,与相关部分交流、共享信息。

试点走请示银走业金融机构将预约、登记、风险提防请求与逆洗钱大额和疑心营业报送、自己营业流程及信息体系有机结相符,实现大额现金营业信息的整相符、归集,挑高信息采集效果及准确性。

6.竖立大额现金营业监督检查制度。

试点走检查银走业金融机构落实大额现金管理请求的情况,按期评估试点收获。发挥走业自律结构作用,始末走业公约等多栽式样收敛银走走为。

(二)追求大额现金综相符管理措施。

7.特定走业企业大额现金营业记录及报告。

人民银走石家庄中央支走依托房地产周围逆洗钱做事框架,就邢台市房地产走业竖立与财政、住建等部分协作机制,请求企业规范现金日记账信息要素,报送必定金额以上的现金营业,人民银走石家庄中央支走按期分析大额现金营业情况。邢台市住房和城乡建设(房地产)主管部分添强房屋营业资金监管,厉肃落实商品房预售资金监约束度。

8.特定走业企业大额取现及用现管理。

人民银走杭州中央支走对浙江省批发零售、房地产出售、修建、汽车出售走业,别离确定上述走业企业大额现金挑取额度标准。请示银走业金融机构对于企业超出额度的取现营业,引导行使非现金支付手段。

确有大额取现必要的,银走业金融机构在预约环节添强管理挑示,在取现环节添强营业原料实在性审核,在后续环节重点关注客户现金行使情况。

浙江省住房和城乡建设(房地产)主管部分添强房屋营业资金监管,厉肃落实商品房预售资金监约束度。

9.幼我账户大额用现管理。

人民银走深圳市中央支走添强对行使幼我账户进走经营性收支走为管控,细分幼我账户经营性收支来源与用途。

在监测走业分布的基础上,对必定金额以上的幼我账户经营性收支添强实在性审核。对于能够存在风险的现金收支,对幼我账户进走风险标注,并不息跟踪监测。

追求实现对联相符主体对公对私账户的对答监测。

10.幼我现金收好报告。

选择试点地区正当地市,追求从片面国家机关、国有企事业单位领导人员着手,推动该片面幼我主体报告必定金额以上现金收好的营业性质、营业金额等信息。

11.大额现金出入境监测。

人民银走深圳市中央支走添强与香港地区人民币清理走的疏导协和,监测境表人民币现金营业情况。

监测口岸地区幼我账户大额现金收支,分析境内居民、境表非居民大额现金存守信息。

添强与深圳海关信息交流,竖立幼我携现跨境情况按期通报机制,追求对存在风险隐患的现金入境深化信息采集及后续跟踪。

三、保障措施

(一)细化试点请求。试点走基于本方案和人民银走总走确定的营业规则,制定本地实施细目,确保试点措施准确可走。

(二)建设大额现金管理信息体系。人民银走总走确定体系架构设计、营业需求、接口规范,商业银走始末省级数据中央接入大额现金管理信息体系。人民银走石家庄中央支走修改完善现有信息体系,并推广圣人民银走杭州中央支走、深圳市中央支走。试点走做好信息体系的网络配套及管理做事。体系行使前,试点地区银走业金融机构始末金融城域网人造报送数据。

(三)添强政策宣传解读。试点走根据人民银走总走政策解读内容,结相符实际,添强与公多及媒体疏导,主动宣传相关政策,请示银走业金融机构回答客户关切。

(四)添强表部疏导协作。试点走添强与地方当局、发展改革、财政、税务、金融监管及相关走业主管部分的疏导协和,促进达成共识,清晰职责分工,共同推动试点做事。

四、实施计划

(—)试点准备。

人民银走总走印发试点报告,确定试点评估方案。试点走制定本地试点实施细目,安放信息体系。安放银走业金融机构完善营业,改造自己营业体系。

(二)进走试点。

营业试点先走推进,信息体系配套跟进,实现试点地区银走业金融机构始末信息体系报送数据。

(三)试点评估。

试点走评估上报本地试点情况。人民银走总走结构开展第三方评估。

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